|
Výzkum trhuTECHNICKá UNIVEZITA V LIBERCI Hospodářská fakulta Semestrální práce z marketingu Výzkum trhuPovinné ručení
1. Kritéria hodnocení Při hodnocení nabídek jednotlivých pojišťoven jsme vycházeli z faktorů, které nejvíce ovlivní klientův výběr. Zaměřili jsme se na ceny pojištění, krytí škod, asistenční služby a na možnosti bonusu. Každý ze jmenovaných jevů jsme ohodnotili na stupnici 1 až 10 ( kde 10 je nejlepší známka ) a každému faktoru jsme také přiřadili určitý koeficient, který by měl odrážet důležitost daného faktoru pro zákazníka. Na závěr jsme ještě přihlédli k několika výhodám, které může pojištění u určité společnosti přinést.
Ceny povinného ručení se v zásadě neliší, což platí jak v případě základní, tak i u rozšířené nabídky. Rozdíly lze počítat spíše v řádu desítek korun. Přesto můžeme cenu pojištění odpovědnosti zařadit mezi důležité faktory. Bylo totiž zjištěno, že většina motoristů nemá zájem o rozšířené pojištění s výrazně vyšším krytím škod, které je jen o 10 – 25 procent dražší než standardní nabídka. Přitom je více než zřejmé, že minimální výše krytí rizika, jež je dána zákonem, nemůže v některých případech stačit. To by se týkalo například klientem způsobené nehody cisterny, se kterou by mohly být spojeny značné ekologické škody. Pojišťovna je potom oprávněna vymáhat od svého zákazníka i mnohamilionové částky. Možnost získání bonusu je další ze sledovaných vlivů. U většiny pojišťoven dosahuje zvýhodnění po prvním roce 5 %, poté se za každý další rok bez pojistné události zvyšuje bonus o dalších 5 %. V některých případech tak může zvýhodnění dosáhnout až do výše 50 % předepsané částky. Současně se uplatňuje i malus, což je přirážka za způsobené nehody. Ta může činit až 150 %. Problematika limitů pojistného plnění již zde byla naznačena. Standardní nabídky povinného ručení mají krytí škod na nejnižší úrovni dané zákonem, což je 5 milionů korun v případě věcných škod a 18 milionů korun u škod na zdraví. Naproti tomu nejlepší varianty povinného ručení mohou mít limit až 50 milionů Kč na oba druhy škod. Značným přínosem mohou být motoristovi asistenční služby. Jejich rozsah a podmínky poskytnutí se ovšem výrazně liší. Při hodnocení kvality těchto služeb jsme se soustředili na územní působnost, způsob poskytnutí pomoci a na krytí nákladů spojených s nehodou či poruchou. Důležitost výše zmíněných faktorů jsme vyjádřili těmito koeficienty : cena povinného ručení a krytí škod 0,35 ; bonus 0,30 ; asistenční služby 0,30 a další služby 0,05.
Vzhledem k tomu, že se povinnost platit pojištění odpovědnosti vztahuje na velké množství typů vozidel, rozhodli jsme se posoudit nabídky jen v kategorii osobních automobilů.
2. Vyhodnocení
Poznámka : Kritérium č. 4 zahrnuje další služby, které pojišťovny nabízí, například slevy, dárky, atd. Mimo to jsme zde však ocenili i hospodaření pojišťovny, výši jejího základního jmění, hustotu sítě poboček apod.
Podle našeho průzkumu trhu s povinným ručením se tedy jako nejlepší jeví produkt Kooperativa pojišťovny, a.s. a Allianz pojišťovny, a.s. Výsledek, kterého dosáhli v našem hodnocení je téměř stejný. Mezi pět nejlepších pojišťoven se vešly ještě ČS-ŽP, a.s., UNION pojišťovna a.s. a ČSOB pojišťovna a.s. V následující části práce jsou jejich produkty popsány trochu podrobněji, aby si každý mohl zvolit tu pojišťovnu, která mu opravdu nejlépe vyhovuje. Allianz pojišťovna, a. s. 1. Krytí škody: ze zákona, dražší var. 50 mil. za věcné škody a 50 mil. za škody na zdraví 2. Bonus/malus: po 1. roce 5 %, dále 2. r. 10 %, 3. r. 15 %, 4. r. 20 %, 5. r. 25 % a po 10 letech 50 % - pouze u levnější varianty, malus po pěti letech až do výše 150 %. 3. Asistenční služby: při poruše a havárii oprava vozidla zdarma v ČR do 1500 Kč (Evropa do 3000 Kč), nocleh - max. 2 noci, do 1000 Kč za osobu a den (platí i při odcizení vozu) 4. Další výhody: každý klient získá "Průvodce povinným ručením" 5. Ceny pojištění automobilu pro varianty 5/18 a 50/50
ČS-Živnostenská pojišťovna, a. s. 1. Krytí škody: provedení v tarifu 50/50 2. Bonus/malus: po 1. roce 5 %, po 2. r. 10 %, po 3. r. 15 %, po 4. r. 20 % a dále až do 40 %, 3. Asistenční služby: při havárii i poruše v ČR i v Evropě zahrnuje odtažení do 30 km (jen vozidla do 3,5 tuny) a uskladnění vozu, asist. služba 24 hodin denně, příjezd žlutých andělů, 60 min. práce. 4. Další výhody: sleva na benzin, ubytování, zájezdy; klubová karta 5. Ceny poj. automobilu (v Kč): pro variantu 50/50
UNION pojišťovna, a. s. 11832xur76mfv1i 1. Krytí škody: var. A za věcné škody 10 mil. Kč, za škody na zdraví 18 mil. Kč., var. B 15/24, var. C 20/30, var. D 30/40 2. Bonus / malus: po 1. roce 5 %, po 2. r. 10 %, po 3. r. 15 %, po 4. r. 20 %, po 5. r. 25 %, 1 nehoda standard, 2 havárie malus - odejmutí 3 stupňů bonusu, nebyl-li bonus, pak 15% přirážka. 3. Asistenční služby: havárie - v ČR odtah, uskladnění vozu, oprava na místě do 1600 Kč, za příplatek po celé Evropě nocleh (2 noci), právní pomoc, zapůjčení vozidla na 48 hod., opravy do 200 DM, porucha v Evropě stejně, ČR s omezením. 4. Další výhody: dárek, B-D pojištění právní ochrany zdarma uf832x1176mffv 5. Ceny poj. automobilu (v Kč): pro varianty 10/18 a 50/54
Kooperativa, pojišťovna, a. s. 1. Krytí škody: varianta Populár ze zákona, varianta Eurokomfort 50 mil. za věcné škody a 50 mil. za škody na zdraví 2. Bonus/malus: první 3 roky 5 % ročně. Po pěti letech až 60 %. První nehoda nemá vliv na bonus. Malus muže dosáhnout až 60 %. 3. Asistenční služby: Populár platí v ČR, při nehodě zahrnuje odtah do 50 km a uskladnění vozu (10 dní zdarma). Eurokomfort, odtah do 50 km, resp. 120 eur, nocleh do 50 eur, právní pomoc do 750 eur, půjčka do 1000 eur. Vše i v Evropě a i při poruše. 4. Další výhody: Ti kdo jezdí bez nehod, budou moci čerpat slevy u partneru Kooperativy. Postižení mají rozšířenou as. službu. 5. Ceny poj. automobilu (v Kč): pro varianty 5/18 a 50/50
ČSOB , pojišťovna, a. s. 1. Krytí škody: za věcné škody / na zdraví - 10/50, 50/50 2. Bonus / malus: po 1. roce 5 %, dále 2. r. 10 %, 3. r. 15 %, 4. r. 20 %, 5. r. 25 % a po 10 letech 50 % 3. Asistenční služby: při platbě ročního pojistného bez příplatku, platí pro ČR i |
