Slezská univerzita

Obchodně podnikatelská fakulta v Karviné

Seminární práce

PLATEBNÍ KARTY

IPB, a. s. a KB, a. s.

Předmět: Platební a zúčtovací styk

ročník

Obsah

Obsah2

Úvod3

Hlavní výhody platebních karet3

Rozlišení platebních karet podle různých kritérií3

Získání platební karty3 34747fev36tjm4p

Jednotlivé platební karty u IPB, a. s. a KB, a. s.3

Platební karty Eurocard/MasterCard u IPB, a. s.4

Standard domácí4

Standard mezinárodní4

IPB-ABA4

Business (stříbrná)4

Gold4

Platební karty Eurocard/MasterCard u KB, a. s.5

Unikarta5

Fischer Card Plus5

Inter Card5

Business Silver Card5

Gold Card5

Platební karty Visa u IPB, a. s.6

Electron6

Classic6

Business (stříbrná)6

Gold6

Platební karty Visa u KB, a. s.6

Electron6

Unikarta6

Inter Card7

Business Silver Card7

Gold Card7

Srovnání platebních karet Eurocard/MasterCard a Visa u IPB, a. s. a KB, a. s.7

Závěr8

Literatura8 ej747f4336tjjm

Přílohy

1. Ceník platebních karet IPB, a. s.

2. Ceník platebních karet KB, a. s.

Úvod

Platební karty jsou moderním prostředkem k provádění bezhotovostního platebního styku. V současnosti asi není třeba rozvažovat, zda si platební kartu pořídit nebo ne. Dnes je spíše čas pro rozhodnutí, kterou si zvolit. Budeme mít své peníze vždy na dosah a přitom v bezpečí, získáme rychlý přístup k hotovosti, ale i možnost nákupu zboží a služeb bezhotovostně. S penězi nemusíme mít pouze starosti. S platebními kartami jsme svobodnější, nezávislejší a méně zranitelní.

Hlavní výhody platebních karet

pružnost a úspora finančních prostředků - držitel karty čerpá prostředky v požadované výši a v okamžiku skutečné potřeby (nevyčerpaný zůstatek na účtě je stále úročen)
nezávislost na pracovní době banky - rychlé čerpání peněz
úspora času - možnost vybírat finanční hotovost kdykoli během dne
placení za zboží a služby v obchodech bezhotovostně
pohodné a operativní cestování bez hotovosti
bezpečnost - držitel karty nemusí nosit u sebe větší hotovost. Karta je chráněna bezpečnostním kódem PIN, který je znám pouze právoplatnému majiteli a při oznámení ztráty nebo krádeže je zablokována
prestiž - platební karta je vizitkou životního stylu
celá řada doplňkových služeb.

Rozlišení platebních karet podle různých kritérií

tuzemské karty - jsou platné pouze na území ČR
mezinárodní karty - jsou platné i v zahraničí
osobní karty - jsou vystaveny k účtu fyzických osob
služební karty - jsou vystaveny k účtu podnikatelských subjektů
soubory platebních karet - jsou určeny pro často cestující klienty.

Platební karty jsou označeny ochrannými známkami - logy - mezinárodních vydavatelů. Loga vyjadřují funkční použitelnost karty. Platební karty se používají v obchodech a v bankomatech označených stejným logem, které je zobrazeno na kartě.

Získání platební karty

O platební kartu žádá vždy majitel účtu, a to buď pro sebe nebo pro libovolnou osobu, která nemusí mít dispoziční právo k tomuto účtu. O kartu může žádat i osoba majitelem zmocněná k disponování s finančními prostředky. V praxi to znamená, že k jednomu účtu může být vydán neomezený počet karet. Jedinou podmínkou k vydání první karty i všech dalších je, že na účtu musí být po určitou dobu udržován minimální požadovaný zůstatek. Při ztrátě či odcizení je nutno platební kartu neprodleně zablokovat.

Jednotlivé platební karty u IPB, a. s. a KB, a. s.

Vybrala jsem si srovnání dvou druhů platebních karet, a to platebních karet Visa a Eurocard/MasterCard, které patří k nejpoužívanějším.

Platební karty Eurocard/MasterCard u IPB, a. s.

Standard domácí

je určena pro fyzické i právnické osoby a fyzické osoby-podnikatele s použitím pouze v České republice
z výše průměrného zůstatku je odvozen max. týdenní limit výběru 10, 20 nebo 50 tisíc
cena 600 Kč/rok

Standard mezinárodní

je určena pro fyzické osoby s použitím i v zahraničí
je nabízena v základní verzi bez pojištění nebo s pojištěním léčebných výloh pro cesty do zahraničí
je vydávána k běžným účtům v Kč a podmínkou pro vydání karty je vedení účtu v IPB nejméně po dobu 6 měsíců a minimální 3 měsíční průměrný zůstatek o 25% vyšší než týdenní limit karty
max. týdenní limit výběru je 20, 40, 60 nebo 100 tisíc
cena 640 Kč/rok

IPB-ABA

je určena pro fyzické osoby (které často cestují motorovým vozidlem) s použitím i v zahraničí a pojištěním léčebných výloh pro cesty do zahraničí
je vydávána k běžným účtům v Kč po uplynutí 3 měsíců od založení účtu
nedílnou součástí jsou asistenční služby společnosti ABA - Pomoc motoristům v nouzi (jejich základní součástí je bezplatný příjezd servisního vozidla, 45 minut práce na poškozeném voze zdarma, bezplatná úschova poškozeného vozidla, slevy při zapůjčení náhradního vozidla a řada dalších praktických služeb)
max. týdenní limit výběru je 20, 40, 60 nebo 100 tisíc
cena 990 Kč/rok

Business (stříbrná)

je určena pro právnické osoby a fyzické osoby-podnikatele k úhradě jejich služebních výdajů s použitím i v zahraničí, je jim nabízena rezervace ubytování ve vybrané síti hotelů
automatickou součástí je pojištění léčebných výloh pro cesty do zahraničí s vyšší částkou plnění a pojištění odpovědnosti za škody v zahraničí způsobené na zdraví či majetku
je vydávána k běžnému účtu a z výše průměrného zůstatku je odvozen maximální týdenní limit výběru 30, 60, 90 nebo 120 tisíc
cena 3 000 Kč/rok

Gold

je určena pro fyzické i právnické osoby a fyzické osoby-podnikatele s použitím i v zahraničí
je určena špickovým řídícím pracovníkům a nejbonitnějším klientům
součástí komfortní výbavy je automatické pojištění léčebných výloh pro cesty do zahraničí s vyšším plněním spolu s asistenční službou, pojištění odpovědnosti za škody v zahraničí způsobené na zdraví či majetku a další doplňkové služby
je vydávána k běžnému účtu v Kč po uplynutí nejméně 1,5 roku od založení účtu a minimální průměrný zůstatek za období posledních 6 měsíců musí být o 100% vyšší než požadovaný limit karty
max. týdenní limit výběru je 200 – 600 tisíc (krok po 50 tisících)
cena 5 500 Kč/rok

Platební karty Eurocard/MasterCard u KB, a. s.

Unikarta

je vydávána k osobním i služebním účelům s použitím pouze v České republice
platnost je 2 roky
je vydávána k běžným účtům v Kč po uplynutí min. 2 měsíců od založení účtu
max. týdenní limit výběru je 30 tisíc
cena 300 Kč/rok

Fischer Card Plus

je vydávána k osobním účelům pro občany s použitím i v zahraničí
platnost je 2 roky
je vydávána k běžným účtům v Kč po uplynutí min. 2 měsíců od založení účtu
součástí je bezplatné zasílání magazínu Sezona a Fischer Air, speciální nabídky zájezdů, slevy u vybraných druhů zboží a služeb u společnosti Fischer, a volitelně pak rozšířené úrazové pojištění COMFORT PLUS
max. týdenní limit výběru je 50 nebo 100 tisíc
cena 1290 Kč/rok (účtováno 2. a 13. měsíc)

Inter Card

je vydávána k osobním účelům pro občany s použitím i v zahraničí
platnost je 2 roky
je vydávána k běžným účtům v Kč po uplynutí min. 2 měsíců od založení účtu
součástí je rozšířené úrazové pojištění INTERPO PLUS, volitelně pak program rozšířeného úrazového pojištění COMFORT PLUS
max. týdenní limit výběru je 50 tisíc
cena 600 Kč/rok

Business Silver Card

je vydávána ke služebním účelům s použitím i v zahraničí
platnost je 2 roky
je vydávána k běžným účtům v Kč po uplynutí min. 3 měsíců od založení účtu
součástí je program rozšířeného úrazového pojištění COMFORT PLUS, IAPA Card a OK Plus Frequent Flyer Programme ČSA s bonusem 400 bodů
max. týdenní limit výběru je 150 tisíc
cena 3500 Kč/rok

Gold Card

je vydávána k osobním i služebním účelům s použitím i v zahraničí
platnost je 2 roky
je vydávána k běžným účtům v Kč po uplynutí min. 3 měsíců od založení účtu
součástí je program rozšířeného úrazového pojištění COMFORT PLUS, IAPA Card a OK Plus Frequent Flyer Programme ČSA s bonusem 600 bodů
max. týdenní limit výběru je 400 tisíc
cena 5000 Kč/rok

Platební karty Visa u IPB, a. s.

Electron

je určena pro fyzické i právnické osoby a podnikatele s použitím i v zahraničí
je vydávána k běžným korunovým účtům
poplatek inkasovaný za výběr hotovosti z bankomatu i na území České republiky – 10 Kč je kompenzován nízkým ročním poplatkem za vedení této karty
je určen max. týdenní limit výběru 4, 8, 15 nebo 30 tisíc s individuální možností navýšení
cena 60 Kč/rok

Classic

je určena pro fyzické osoby s použitím i v zahraničí
je nabízena v základní verzi bez pojištění nebo s pojištěním léčebných výloh v zahraničí
je vydávána k běžným korunovým účtům a k běžným devizovým účtům vedeným v DEM a USD
max. týdenní limit výběru 20, 40, 60 nebo 100 tisíc s individuální možností navýšení
cena 640 Kč/rok

Business (stříbrná)

je určena pro právnické osoby a fyzické osoba-podnikatele k úhradě jejich služebních výdajů s použitím v zahraničí
součástí je pojištění léčebných výloh pro cesty do zahraničí s vyšší částkou plnění a pojištění odpovědnosti za škody v zahraničí způsobené na zdraví či majetku
max. týdenní limit výběru 30, 60, 90 nebo 120 tisíc s individuální možností navýšení
cena 3 000 Kč/rok

Gold

je určena pro fyzické i právnické osoby a fyzické osoby-podnikatele s použitím v zahraničí
je určena nejbonitnějším klientům
součástí komfortní výbavy je pojištění léčebných výloh pro cesty do zahraničí s vyšším plněním spolu s asistenční službou, pojištění odpovědnosti za škody v zahraničí způsobené na zdraví či majetku a další doplňkové služby
je vydávána k běžnému účtu v Kč po uplynutí nejméně 1,5 roku od založení účtu a min. prům. zůstatek za období posledních 6 měsíců musí být o 100 % vyšší než požadovaný limit karty
max. týdenní limit výběru je 200 – 600 tisíc (krok po 50 tisících)
cena 5 500 Kč/rok

Platební karty Visa u KB, a. s.

Electron

je vydávána k osobním i služebním účelům s použitím i v zahraničí
platnost je 2 roky
součástí je technická asistenční služba ABA, volitelně pak program rozšířeného úrazového pojištění COMFORT PLUS
max. týdenní limit výběru je 15 tisíc
cena 200 Kč/rok

Unikarta

je vydávána k osobním i služebním účelům s použitím pouze v České republice
platnost je 2 roky
je vydávána k běžným účtům v Kč po uplynutí min. 2 měsíců od založení účtu
max. týdenní limit výběru je 30 000
cena je 300 Kč/rok

Inter Card

je vydávána k osobním účelům pro občany s použitím i v zahraničí
platnost je 2 roky
je vydávána k běžným účtům v Kč po uplynutí min. 2 měsíců od založení účtu
součástí je rozšířené úrazové pojištění INTERPO PLUS, volitelně pak program rozšířeného úrazového pojištění COMFORT PLUS
max. týdenní limit výběru je 50 tisíc
cena 600 Kč/rok

Business Silver Card

je vydávána ke služebním účelům s použitím v zahraničí
platnost je 2 roky
je vydávána k běžným účtům v Kč po uplynutí min. 3 měsíců od založení účtu
součástí je program rozšířeného úrazového pojištění COMFORT PLUS, IAPA Card a OK Plus Frequent Flyer Programme ČSA s bonusem 400 bodů
max. týdenní limit výběru je 150 tisíc
cena 3500 Kč/rok

Gold Card

je vydávána k osobním i služebním účelům s použitím i v zahraničí
platnost je 2 roky
je vydávána k běžným účtům v Kč po uplynutí min. 3 měsíců od založení účtu
součástí je program rozšířeného úrazového pojištění COMFORT PLUS, IAPA Card a OK Plus Frequent Flyer Programme ČSA s bonusem 600 bodů
max. týdenní limit výběru je 400 tisíc
cena 5000 Kč/rok

Srovnání platebních karet Eurocard/MasterCard a Visa u IPB, a. s. a KB, a. s.

Obě banky nabízejí širokou škálu platebních karet od těch základních variant až po specializované či prestižní platební karty. Jsou platné pouze v ČR nebo i v zahraničí, v obou bankách rozlišují karty pro občany či podnikatele a právnické osoby. Každá banka se chce ve svých produktech odlišit, a proto názvy platební karet u jednotlivých bank nejsou ve všech případech zcela totožné. Pro klienta však není rozhodující pojmenování platební karty. Každá banka má i své speciální karty. IPB, a. s. vydává platební kartu IPB-ABA pro osoby, které často cestují motorovým vozidlem. KB, a. s. zase vydává Fischer Card Plus, kde klient zdarma dostává katalogy cestovní kanceláře Fischer a má slevy u vybraných druhů zboží a služeb u této společnosti.

Obě banky nabízejí k platebním kartám řadu doplňkových služeb, většinou se jedná o pojištění léčebných výloh pro cesty do zahraničí, rozšířené úrazové pojištění COMFORT PLUS nebo INTERPO PLUS či technickou asistenční službu ABA.

Maximální týdenní limit výběru se vždy zvyšuje od základní platební karty ke kartě Gold, kde jsou nejvyšší možné výběry, u IPB, a. s. až 600 tisíc týdně a u KB, a. s. až 400 tisíc týdně. U většiny platebních karet je možnost individuálního navýšení limitu výběru podle stavu peněžních prostředků na běžném účtě.

Cenové relace platebních karet u IPB, a. s. a KB, a. s. jsou přibližně srovnatelné. Největší rozdíl činí cena mezi kartou Visa Elektron u KB, a. s. 200 Kč/rok a Visa Elektron u IPB, a. s. 60 Kč/rok. Tento nízký roční poplatek za vedení této karty je stanoven vzhledem k poplatku za každý výběr hotovosti z bankomatu. Velký cenový rozdíl je také u základních karet Eurocard/MasterCard: Standard domácí u IPB, a. s. 600 Kč/rok a Unikarta u KB, a. s. 300 Kč/rok. Ostatní cenové rozdíly se vyrovnávají.

Závěr

Je těžké si vybrat, ale každý časem zjistí, která banka a která platební karta je pro něj ta nepříhodnější.

Literatura

Svět platebních karet, ing. Pavel Juřík, Praha, 1995

letáky o platebních kartách IPB, a. s. a KB, a. s.