|
V dnešní, moderní době se lidé snaží ušetřit co nejvíce času na všem, na čem to jde. Ne jinak je to tak&eÚvod: V dnešní, moderní době se lidé snaží ušetřit co nejvíce času na všem, na čem to jde. Ne jinak je to také v platebním styku. Proto také člověk byl tím primárním hybným mechanismem, který vymyslel bezhotovostní platební styk, který je rychlý, snadný a bezpečný. Ale i přes existenci tohoto dokonalého vynálezu nesmíme zapomenout na jeho „staršího bratra“ – hotovostní platební styk.Placení se v hotovostním platebním styku uskutečňuje pomocí hotovostních peněz, to je bankovek a mincí. Tomuto placení je dávána přednost především při úhradě menších peněžních částek nebo v případě nedůvěry v platební schopnost a důvěryhodnost kupujícího. Při hotovostním platebním styku mohou být využity:
Nástroje hotovostního platebního styku nabízené v Investiční a Poštovní bance: Investiční a poštovní banka, a.s. je univerzální komerční bankou se zahraniční licencí, je to největší privátní banka v ČR, se 170 pobočkami a 3400 prodejními místy na poštách ČR. Je také třetí největší bankou v ČR podle aktiv a třetí největší bankou v objemu úvěrů. vn575z6515mnnl Banka vybudovala rozsáhlou síť poboček a expozitur a její divize Poštovní spořitelna poskytuje své služby též na všech poštách. V oblasti platebního styku nabízí IPB služby špičkového systému platebního a zúčtovacího styku PROFILE , který patří k nejrychlejším bankovním systémům v ČR. Doba potřebná pro uskutečnění jakékoliv transakce se zkracuje na sekundy. Hotovostní vklad v pobočce ON-LINE ve prospěch účtu IPB je uskutečněn okamžitě, současně s vytištěním stvrzenky. Každý klient má právo vyžádat si v bance, ve které má veden účet, formulář, objednávku na tiskopisy IPB, která je posílána do Prahy. Tam jsou klientovi předtisknuty objednané formuláře, které budou sloužit k jeho platebnímu styku. Takto předtisknutý formulář (jako např. výplatní šek) obsahuje evidenční číslo, účet klienta, název pro ukládání peněz v hotovosti u vkladového lístku, nebo název výplatního šeku, kód dokladu, datum platnosti a případně další náležitosti, které se různí, podle typu tiskopisu. (viz. příklady tiskopisů ) IPB umožňuje svým klientům založit si mimo jiné osobní konto a privátní konto (pro movitější zákazníky)- které jsou součástí běžného účtu. Pro hotovostní platební styk na účtu osobní konto slouží dva základní tiskopisy: výběrní lístek a pokladní složenka, sloužící ke vkladu hotovosti. Výběr: Výběr do 500 000 Kč povolí kterákoliv pobočka IPB, výběr nad 500 000 Kč je podmíněn ověřením podpisu na základě podpisového vzoru – faxem, neboť jednotlivé pobočky jsou spojeny přes on-line systém, každý účet má své katalogové číslo a proto jsou veškeré informace snadno a rychle dostupné. Případě , že je tento systém off-line, je výběr povolen pouze do výše 6000 Kč v pobočkách, ve kterých není účet veden. Další podmínku, kterou si IPB klade pro výběr nad 500 000 Kč je objednání si určitého obnosu peněz 2 dny dopředu. V případě výběru hotovosti z běžných účtů podnikatelů, je obnos vydán: je-li ve smlouvě podpisový vzor 1 osoby, pak na základě ověření tohoto podpisu (bez razítka) , u právnických osob, kde je výběr podmíněn 2 a více podpisy, IPB doporučuje svým klientům využití soukromého šeku. Jedná se o tzv. „rychlou cestu“ Praha – pobočka IPB. Tento soukromý šek je platný, pokud není do 8 dnů odvolán a je součástí zaručeného šekového systému. Podnikatelé s bankou uzavírají smlouvu o přijímaní šeků a následném proplácení. Tuzemské platby jsou prováděny 1 den v síti banky a do 3 dnů mezi bankami, zahraniční platby pak do 4 pracovních dnů. Výhody soukromého šeku:
Vklady: Možnost vkladu hotovosti do účtu vedeného v IPB nebo jiného peněžitého ústavu. Za transakce si banka účtuje poplatek 20 Kč. Při vkladu částky nad 100 000 Kč je nutné ověření totožnosti. - modrý příkaz k úhradě – výplata hotovosti - - každý pokladník má u sebe interní podpisové vzory. Při vložení částky se účet uzavře, převede se na vnitřní účet a pak je klientovi vyplácena daná částka. Výběrní lístek i pokladní složenka obsahují konstantní symbol. Toto číslo předepisuje ČNB. Jedná se o informace o účelu platby, jde-li např. o pojistné daňové či exekuční platby. V IPB má pokladní složenka konstantní symbol 1379 a výběrní lístek 1559. Koncové číslo 9 označuje, že se jedná o hotovostní platební styk. Koncové číslo 8 označuje bezhotovostní platební styk. To platí i pro ostatní banky. Do políčka variabilní symbol lze zapsat buďto rodné číslo nebo číslo pojistné smlouvy apod. Do kolonky ve skladbě je možno vepsat druh bankovek a mincí například v CZK. V případě, že v kolonce vedeného v měně je např. označení USD, klient již do kolonky částku nevpisuje žádné údaje, ty doplní úředník po směně vkladu z CZK. Na zadní straně formuláře je u výběrního lísku možno vepsat kontrolní podpis příjemce hotovosti a zadat heslo k běžnému účtu. U pokladní složenky je možno na zadní stranu doplnit údaje identifikace složitele (viz. formuláře) Posledním nástrojem hotovostního platebního styku jsou platební karty, které velice úzce souvisí s bezhotovostním platebním stykem. Všechny platební karty IPB, a.s. umožňují okamžitý přístup k hotovosti prostřednictvím sítě bankomatů, většinou i na přepážkách banky. V zahraničí lze snadno vybírat místní měnu bez nákladných příplatků za směnárenské operace. Vydávány jsou platební karty dvou největších kartových společností Eurocard/MasterCard a Visa . Informace o platbě- limitu - jsou předávány z Prahy do Londýna do autorizačního centra ISC MUZO. IPB, a.s. nabízí jednu z nejširších nabídek platebních karet v ČR. Vydávány jsou elektronické platební karty, jako např. Cirrus/Maestro, nebo Visa Electron či Eurocard, embosované platební karty, např. EC/MC IPB – ABA Visa Business, Visa Gold nebo kartové sady Sada Classic, Sada Business či Sada Gold. Od června 1999 je platné také zdravotní pojištění v zahraničí, pro stanovené druhy karet. Součástí pojištění jsou i asistenční služby a je určeno nejen pro držitele karty, ale-i pro rodinné příslušníky. Výhodou tohoto pojištění u IPB, a.s. je fakt, že nabíhá automaticky po příjezdu do zahraničí, zatímco u KB je toto pojištění platné až v okamžiku, kdy klient svou platební kartu poprvé v zahraničí použije. Nástroje hotovostního platebního styku nabízené v Komerční bance: Při přípravě materiálů pro tuto seminární práci jsem si všimla základního rozdílu mezi IPB a KB. Je to fakt, že KB se na hotovostní platební styk specializuje v mnohem menší míře než IPB. KB je jednou z největších obchodních bank v zemích střední a východní Evropy. Společně s více než desítkou svých dceřiných společností tvoří celek, který rozsahem svých služeb pokrývá široké spektrum nejen finančních služeb. Za dobu své existence si vybudovala postavení finančního ústavu, který tvoří jeden ze základních pilířů bankovního systému České republiky. Komerční banka disponuje sítí více než tří stovek obchodních míst. Velikostí bilanční sumy a podílem na úvěrovém trhu zaujímá Komerční banka první místo na českém trhu. Výběr hotovosti může být proveden:
Komerční banka umožňuje svým klientům výběr hotovosti prostřednictvím výběrního lístku a to maximálně do výše 50 000 Kč u běžných účtů. Majitel spořícího účtu si může na výběr své hotovosti stanovit heslo. Hotovost nad 50 000 je možno vybrat prostřednictvím šeku. Šek může být napsán i na 3. osobu, při transakci se ověřuje podpis (autorizace) na základě podpisového vzoru – faxem – ověření podpisu jiné banky u domácí banky. Postupy vyplňování výběrního lístku a podkladní složenky jsou stejné jako u IPB, rozdílný je pouze konstantní symbol, kde u výběrního lístku je vepsáno číslo 379 a u pokladní složenky číslo 559. Soukromé šeky: Soukromý šek KB je klientský šek vystavovaný samotným klientem, je to platební příkaz klienta – výstavce šeku (majitele účtu nebo jím zmocněné osoby), přikazující šekovníkovi (bance) vyplatit osobě uvedené na řadu šeku nebo doručiteli příslušnou šekovou částku.
Použití: Soukromé šeky KB lze použít pro výběr hotovosti držitelem šekové knížky i „třetí osobou“, na jejíž řad je šek vystaven, v každém prodejním místě KB. Soukromé šeky KB může klient vystavit na jakoukoli měnu. Platební karty: KB vydává platební karty společnosti American Express, ale také platební karty Eurocard/MasterCard, Maestro, Cirrus, Electron a Visa. Těmito pěti platebními kartami je možno vybrat hotovost prostřednictvím sítě peněžních automatů, označených shodnými znaky, které jsou vyobrazeny na dané platební kartě. Výběr hotovosti je možný také na pobočkách bank a ve směnárnách (Cash Advance). Postup při výběru je obdobný jako u placení v obchodě, s rozdílem, že musí být předložen průkaz totožnosti nebo cestovní pas, v zahraničí vždy jen cestovní pas. Pracovník banky či směnárny bude vždy žádat o souhlas k provedení transakce kontaktováním autorizačního centra Europay/MasterCard nebo Visa. Závěr: Úkolem této seminární práce bylo ukázat, že i nástroje hotovostního platebního styku jsou pro bankovní transakce stále důležité i když jejich funkce v určitých oblastech splývá s bezhotovostním platebním stykem - jako například využívání platebních karet. Při sepisování této seminární práce jsem přemýšlela o tom, jestli bude v budoucnu hotovostní platební styk zcela nahrazen bezhotovostním. Ale na tuto otázku si neumím odpovědět. Až čas ukáže, zda výběrní lístky 56575zvq15mnl5u či pokladní složenky budou jen vzpomínkou na minulost, či budou mít v platebním styku stále svou pevnou pozici.
Úvod……………………………………………………………………………….1 Nástroje hotovostního platebního styku v IPB…………………………………….1 Výběr………………………………………………………………………………2 Vklady……………………………………………………………………………..3 Nástroje hotovostního platebního styku v KB…………………………………….4 Soukromé šeky KB………………………………………………………………..5 Platební karty KB………………………………………………………………….6 Závěr………………………………………………………………………………6 Použitá literatura: Podkladem této seminární práce byly osobní pohovory s pracovníky IPB s KB Přílohy: výběrní lístky 56575zvq15mnl5u a pokladní složenky IPB a KB |
