Generali Pojišťovna a.s., Životní pojištění - Generali Pojišťovna a. s., Příklady

Obsah

1. Generali Pojišťovna a.s.1

2. Životní pojištění - Generali Pojišťovna a. s.2

3. Příklady7

Seznam použitých pramenů a literatury8 23373ddv25ikl1j

1. Generali Pojišťovna a.s.

Patří do mezinárodní sítě pojišťoven GENERALI Group (založeno v roce 1831 jako Assicurazioni Generali v Terstu v Itálii), která se řadí mezi sto největších společností světa, se svými více než 40000 zaměstnanci je zastoupena ve více než 50 zemích světa. Sdružuje
120 pojišťoven, 48 holdingových a finančních společností a 7 realitních společností. Za rok 1998 činilo předepsané pojistné Generali Group celosvětově 32,4 miliard EURO a kapitálové investice 133,0 miliard EURO. V Evropě je Generali Group třetí největší pojišťovací skupinou.

Generali úspěšně působila na území České republiky v letech 1832 - 1948. Již v roce 1832 byla v Praze založena pobočka Assicurazioni Generali. V roce 1920 byla založena pojišťovna Moldavia Generali a v roce 1939 se tato společnost sloučila s další pojišťovnou Sekuritas. Generali tak u nás úspěšně působila až do roku 1945, kdy došlo dekretem prezidenta republiky ke znárodnění soukromých pojišťoven. Po druhé světové válce ztratila všechny své východoevropské pobočky. Expanzi do zemí bývalého východoevropského bloku zahájila až na počátku devadesátých let.

V roce 1993 se pojišťovna Generali opět vrátila do České republiky, nejprve jako pobočka rakouské EA-GENERALI a od ledna 1995 jako česká akciová společnost.
K prvnímu lednu 1996 pak bylo navýšeno základní jmění společnosti na 410 milionů Kč. Dnes je jejím jediným akcionářem Generali Holding Vienna.

Generali Pojišťovna a.s. se sídlem v Praze má pobočky ve více než 50 městech České republiky a plánuje rozšířit své působení do všech okresních měst v Čechách.

Generali Pojišťovna a.s. předepsala v minulém roce pojistné ve výši 797 milionů Kč
v neživotním pojištění a 290 milionů Kč v životním pojištění. Celkový předpis pojistného
1 087 milionů Kč představuje zvýšení o 30 % oproti předchozímu roku a tím i dvojnásobnou dynamiku růstu v porovnání s českým pojistným trhem. To umožnilo upevnit si osmou pozici na českém pojišťovacím trhu.

V pozitivním vývoji předcházejících období pokračuje Generali Pojišťovna a.s. i v letošním roce. Za prvních devět měsíců předepsala. pojistné v celkové výši 966 milionů Kč, čímž dosáhla růstu 20 % v porovnání se srovnatelným obdobím loňského roku a ve svém hospodaření vykázala zisk ve výši 38,5 milionů Kč. Dnes je tedy Generali Pojišťovna a.s. již komplexním pojišťovacím ústavem, pro který pracuje více než tisíc zaměstnanců a spolupracovníků v celé České republice.

Nabízí tyto druhy pojištění: životní, úrazové, denní dávky při pobytu v nemocnici, svatební, studijní, cestovní, dopravní, pojištění úvěrů, domácností, rodinných domů, obytných a kancelářských budov, motorových vozidel, přepravovaných osob, právní ochrany, průmyslových a podnikatelských rizik, občanské odpovědnosti.

2. Životní pojištění - Generali Pojišťovna a. s.

V životním pojištění zaujímá Generali šestou pozici na českém trhu. Jeho dynamika je sice vysoko nad růstem sektoru, přesto je co do objemu obchodů předepsané pojistné
u životního pojištění v porovnání s neživotním méně než poloviční. Životní pojištění je díky produktu kapitálového životního pojištění v růstové fázi – sektor v prvním pololetí vzrostl
o necelých 28%, Generali v témž období zvýšila předepsané pojistné u životního pojištěn
o 41%. Tento vývoj ovlivnily nejen aktivity prodejců, ale také zřejmě služné a stabilní zhodnocení peněz klientů. V posledních čtyřech letech se pohybovalo mezi 12,3 a
13,6 procenta.

V oblasti životního pojištění nabízí Generali Pojišťovna a. s. moderní produkty kapitálového i rizikového životního pojištění pro jednotlivce i skupiny. Na přání klienta mohou být tato hlavní pojištění rozšířena o doplňková pojištění pro případ smrti následkem úrazu, úplné invalidity následkem úrazu i nemoci. Růst životního pojištění v roce 1998 činil 45,7 %. Tím výrazně předčil celkový růst trhu životního pojištění v České republice, který
v roce 1998 dosáhl pouze 14,9 %. V roce 1998 bylo uzavřeno celkem
10100 nových pojistných smluv s celkovým kmenovým pojistným ve výši 127,7 milionů Kč. Celkový počet pojistných smluv na životní pojištění tak vzrostl na 29900 kusů, celkové kmenové pojistné činí 327,0 milionů Kč.

Dále se zvýšilo i průměrné pojistné, které u smluv uzavřených v roce 1998 činilo
12 700 Kč. V důsledku tohoto zvýšení a pravidelné indexace v odvětví životního pojištění dosáhlo průměrné kmenové pojistné na konci roku 1998 hodnoty 11 000 Kč. Podíl životního pojištění na celkovém kmeni pojišťovny Generali tím vzrostl na 32,3 %. Generali Pojišťovna se dále podílí také na aktivitách uskutečňovaných v rámci mezinárodních programů
pro mezinárodní síť Generali.

Nepříznivá pro nárůst životního pojištění zůstává i nadále skutečnost, že stále neexistuje daňová odčitatelnost placeného pojistného pro produkty životního pojištění.

V odvětví úrazového pojištění nabízí Generali Pojišťovna a. s. paletu produktů
pro jednotlivce, rodiny i skupiny. Tyto produkty zahrnují obvyklá úrazová rizika, jako je smrt následkem úrazu, trvalá invalidita následkem úrazu, denní dávky a náklady spojené s úrazem. Předepsané pojistné vzrostlo v roce 1998 o 7 % na 78,7 milionů Kč. V odvětví úrazového pojištění byla přijata další opatření ke zlepšení škodního průběhu. Tím se úrazové pojištění zařadilo k výnosným odvětvím pojišťovny Generali.

Generali Pojišťovna a.s. nabízí tyto druhy životního pojištění:

kapitálové pojištění
pro případ dožití nebo smrti za běžné pojistné,
pro případ dožití nebo smrti za jednorázové pojistné,
pro případ dožití nebo smrti za běžné pojistné s pevnou lhůtou výplaty pojistného plnění v případě smrti,
pro případ dožití nebo smrti za běžné pojistné se zkráceným pojistným plněním
v případě smrti,
pro případ dožití nebo smrti do věku 85-ti let pojištěného současně se spořením kapitálu, který je vyplacen při uplynutí sjednané doby pojištění a je doplněn o podíly na zisku, vytvořené zhodnocováním vložených finančních prostředků.
rizikové pojištění
pro případ smrti za běžné pojistné s konstantní pojistnou částkou,
s klesající pojistnou částkou se zkrácenou dobou placení pojistného,
s klesající pojistnou částkou za jednorázové pojistné,

Pojištění má platnost 24 hodin denně kdekoli ve světě.

Výhody životního pojištění

možnosti variabilních kombinací produktů,
stanovení doby pojištění, výše pojistného i rozsahu pojistné ochrany dle přání a potřeb klienta,
výhodné zhodnocení vkladů vyplácenými podíly na zisku,
zajištění účinné ochrany proti inflaci,
rabaty při vyšších pojistných částkách,
možnost redukce pojistné částky a pojistného v případě nedostatku financí,
možnost použití životního pojištění jako garance při poskytnutí úvěru nebo hypotéku,
možnost volby vyplácení důchodu místo jednorázového plnění v případě dožití,
pohotové vyřizování pojistných událostí.

Pojistné lze platit měsíčně, čtvrtletně, pololetně nebo ročně. Nejvýhodnějším způsobem platby jsou roční splátky platebním příkazem – klient zaplatí o 8% méně než
při čtvrtletních splátkách.

Druhy životního pojištění

kapitálové životní pojištění, jde o pojištění pro případ dožití nebo smrti, tento druh pojištění slouží především k zajištění členů rodiny a ke zvýšení či udržení současného životního standardu, přilepšení k důchodu, zlepšení finanční situace ve stáří apod.
kapitálové pojištění za běžné pojistné, v případě smrti pojišťovna vyplatí ihned sjednanou pojistnou částku zvýšenou o podíl na zisku. V případě dožití pak vyplatí pojištěnému sjednanou pojistnou částku zvýšenou o podíl na zisku a o podíl
na konečném zisku.
kapitálové pojištění za jednorázové pojistné, v případě smrti pojišťovna vyplatí ihned sjednanou pojistnou částku zvýšenou o podíl na zisku. V případě dožití pak vyplatí pojištěnému sjednanou pojistnou částku zvýšenou o podíl na zisku a
o podíl na konečném zisku.
kapitálové pojištění se zkráceným úmrtním plněním, životní pojištění se zkráceným plněním při úmrtí. V případě smrti se vyplatí zaplacené pojistné, minimálně však polovina sjednané pojistné částky pro případ dožití, a k tomu samozřejmě podíl na zisku. Při dožití pak sjednaná pojistná částka a podíl na zisku a
o podíl na konečném zisku.
Svatební nebo studijní pojištění je jednou z možností využití kapitálového životního pojištění v tomto případě životního pojištění s pevnou lhůtou výplaty (term fix). Pojistná ochrana pojištění je složena ze tří základních pilířů: pojištění pro případ dožití, pojištění pro případ smrti a pojištění pro případ plné trvalé invalidity způsobené úrazem. Při uzavření pojištění je pojištěnou osobou rodič, dítě je osobou oprávněnou k převzetí pojistného plnění v případě smrti. V případě dožití se vyplácí pojištěné osobě sjednaná pojistná částka doplněná o podíly na zisku a o podíl
na konečném zisku. V případě smrti pojištěné osoby přebírá pojišťovna na sebe povinnost placení pojistného. Nároky z této pojistné smlouvy se proto - oproti výplatě v případě dožití - nezmění. Ve stanovenou dobu (při dovršení určeného věku dítěte) se vyplácí příslušný obnos oprávněné osobě - dítěti, kterému jsou tyto finanční prostředky k dispozici nejen pro vstup do manželství, ale i k financování studií nebo
k uskutečnění jeho cílů. Tím je postaráno o zajištění dítěte nejen v případě dožití rodiče, ale i v případě, že se otec či matka dospělosti potomka nedožijí. Další výhodou je výplata pojistné částky v případě plné invalidity způsobené úrazem. Tu pak lze využít dle vlastního uvážení.
kapitálové pojištění do věku 85 let pojištěného, jedná se o dlouhodobé životní pojištění za levné pojistné, jehož součástí je složka úspor. Toto životní pojištění končí v roce, ve kterém se klient dožije 85-ti let, a v tom případě mu pojišťovna vyplatí sjednanou pojistnou částku zvýšenou o podíl na zisku a o podíl
na konečném zisku, v případě smrti pojišťovna vyplatí ihned sjednanou pojistnou částku zvýšenou o podíl na zisku. Během trvání pojištění je možné tuto pojistnou smlouvu nabídnout jako záruku pro banku či pro spořitelnu jako jednu z garancí
na poskytnutí půjčky nebo úvěru.
důchodové pojištění, tyto produkty přímo navazují na produkty kapitálového životního pojištění.

Po jejich ukončení se pojištěný rozhodne, jakým způsobem mu bude vyplaceno pojistné plnění, zda formou důchodu, jednorázové výplaty a nebo kombinací obou způsobů. Produkty jsou určeny pro všechny klienty, kteří mají zájem o zajištění dostatku finančních prostředků i po odchodu do důchodu, a kteří se nespoléhají pouze na státní zabezpečení. Základní výhodou oproti penzijnímu připojištění je pojistná ochrana pro širokou škálu možných rizik. V případě životního pojištění se vyplatí pojistné plnění, které i několikrát (podle uplynuté doby pojištění) přesahuje vložené prostředky, a které by mělo rodinu dostatečně zabezpečit. Pro vyplacení důchodu má klient možnost se rozhodnout až před výplatou pojistného plnění.

termínované vkladové pojištění, kryje riziko smrti z jakékoli příčiny a trvalé invalidity následkem úrazu. Jde o kapitálové životní pojištění za jednorázové pojistné. Vložené finanční prostředky se výhodně úročí. Nastane-li smrt v průběhu doby trvání pojištění vyplatí pojišťovna oprávněné osobě sjednanou částku pro případ dožití a navíc podíl na zisku. V případě trvalých následků způsobených úrazem vyplatí pojišťovna pojištěnému pojistné plnění až do výše vložených finančních prostředků. V případě dožití pak pojišťovna vyplatí sjednanou částku termínovaného vkladového pojištění a podíly
na zisku a na konečném zisku.

Pro ochranu vložených prostředků před inflací zahrnuje Generali Pojišťovna a.s.
do smlouvy možnost každoroční aktualizace pojistné částky a pojistného s ohledem na míru inflace.

Každé pojistné plnění z kapitálového pojištění je samozřejmě doplněno o zhodnocení pojistných rezerv životního pojištění. Výše připisovaných výnosů Generali Pojišťovna a.s. v předešlém období:

1995 - 13,2%, 1996 - 12,3%, 1997 - 13,4%, 1998 - 13,6%.

doplňkové pojištění, kapitálové životní pojištění lze vhodně kombinovat s doplňkovým pojištěním a tím poskytnout pro klienty zajištění v případě plné trvalé invalidity způsobené úrazem, plného invalidního důchodu, smrti způsobené úrazem a
při závažném onemocnění.
plná trvalá invalidita způsobená úrazem, pojišťovna při 100% stupni invalidity vyplatí ihned plnou výši pojistné částky tohoto doplňkového pojištění a to
i tehdy, je-li hlavní pojištění splatné až k pozdějšímu termínu.
smrt způsobená úrazem, sjednanou pojistnou částkou pro doplňkové pojištění pro případ smrti způsobené úrazem zvyšuje klient výplatu hlavního pojištění v případě smrti způsobené úrazem až na trojnásobek.
rizikové doplňkové pojištění, pojistná částka je splatná ihned po pojistné události a zvyšuje výplatu při úmrtí pojištěné osoby až na čtyřnásobek. Na konci pojištění (po uplynutí pojistné doby) toto pojištění zaniká bez náhrady.
pojištění plné invalidity, v případě přiznání plného invalidního důchodu pojištěné osobě na déle než jeden rok bude se vyplácet pojistná částka tohoto doplňkového pojištění.
pojištění závažných onemocnění, v případě závažného onemocnění bude vyplacena pojistná částka tohoto doplňkového pojištění.
Rizikové životní pojištění za běžně placené pojistné, pojištění nabízíme těm, kteří mají především zájem o finanční zabezpečení svých blízkých v případě jejich nenadálé smrti. Pojištění poskytuje vysokou pojistnou ochranu za velmi nízké pojistné.
Na konci pojištění však toto pojištění zaniká bez náhrady.
Pojištění úvěru za jednorázové pojistné, dočasné rizikové pojištění
pro případ smrti za jednorázové pojistné, s pojistnou částkou, která se ročně snižuje o 1/n-tinu (kde n je pojistná doba). Pojistná částka se stává splatnou ihned při úmrtí pojištěného. Na konci pojištění (po uplynutí pojistné doby) toto pojištění zaniká bez náhrady. Toto pojištění lze přizpůsobit poskytnutému úvěru. Pojistné plnění v případě úmrtí pojištěné osoby je přímo vinkulováno ve prospěch peněžního ústavu, který úvěr poskytl. Zbylá část pojistného plnění je vyplacena osobám určeným v pojistce.
Pojištění úvěru za běžné pojistné, a se zkrácenou dobou placení pojistného. Toto pojištění lze sjednat pro krytí vyšších částek úvěru, kdy je jednorázové pojistné příliš drahé.

3. Příklady

1) 29 letý muž - čerstvý otec syna - by rád zajistil svému potomkovi budoucnost po finanční stránce. Rozhodne se proto pro pojištění po dobu 26 let tak, aby měl syn ve vhodnou dobu
k dispozici dostatek prostředků.

Otec zvolí pojistnou částku 376 265,-Kč, při měsíčním pojistném 1 000,- Kč. Mladý muž tak ve svých 26 letech obdrží 376 265,- a k tomu podíly na zisku přibližně ve výši 692 000,-Kč (za předpokladu 11% každoročního zhodnocení). A to vše i v případě, kdyby otec zemřel např. pouze po zaplacení jediné měsíční splátky. Stal-li by se otec invalidním, vyplatí mu Generali Pojišťovna 376 265,- Kč bez jakéhokoliv omezení ostatních nároků plynoucích
z pojistné smlouvy.

2) 35 let - matka – 13 let – syn. Rozhodne se pro pojištění po dobu 13 let.

Pojistná částka 155 683,-Kč, při měsíčním pojistném 1 000,-Kč. Mladý muž tak ve svých
26 letech obdrží 155 683,- a k tomu podíly na zisku ve výši 86 000,-Kč² (za předpokladu 11% každoročního zhodnocení). Stala-li by se matka invalidní, vyplatí jí Generali Pojišťovna 155 683,- Kč bez jakéhokoliv omezení ostatních nároků plynoucích z pojistné smlouvy.

3) 28 let - muž – 2 roky – syn. Rozhodne se pro pojištění po dobu 16 let.

Pojistná částka 150 000,-Kč, při měsíčním pojistném 764,-Kč. Mladý muž tak ve svých
18 letech obdrží 150 000,- a k tomu podíly na zisku ve výši 117 000,-Kč² (za předpokladu 11% každoročního zhodnocení). Stal-li by se otec invalidním, vyplatí mu Generali Pojišťovna 150 000,- Kč bez jakéhokoliv omezení ostatních nároků plynoucích z pojistné smlouvy.

Seznam použitých pramenů a literatury dk373d3225ikkl

Dubská, D.: Generali má vysokou dynamiku v životním pojištění, Hospodářské noviny 17.11.1999. str. 26
Generali Pojišťovna a.s. Výroční zpráva 1998.
Materiály o životním pojištění Generali Pojišťovny a.s.
Všeobecné pojistné podmínky pro životní pojištění
Zvláštní ujednání k Všeobecným pojistným podmínkám pro životní pojištění